1: 田杉山脈 ★ 2019/09/22(日) 16:07:26.40 _USER
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QRコード決済が注目される日本のキャッシュレスだが、非現金化が浸透した欧米の主流はデビットカードだ。クレジットカード同様に使えるが、利用代金を「借金」にしないで済む点が好まれる。ところが、日本ではほとんど浸透しない。なぜ“ガラパゴス”なのか。【毎日新聞経済プレミア・渡辺精一】

 ◇米国ではクレジットの2倍

 デビットは金融機関のサービスで、利用者の購入代金を預金口座の残高から即時に引き落とす仕組みだ。その場で決済できるため、欧米では日常の少額決済に浸透している。高額品の分割払いのクレジットと使い分ける傾向がある。サービス提供側にとっても、金融機関間の決済インフラを利用できるため、コストが安いというメリットがある。

 米連邦準備制度理事会(FRB)によると、2015年に米国で最も利用されたキャッシュレスは、デビットの695億件で、クレジット338億件の倍以上。日本クレジット協会によると、17年の個人消費に占めるデビットの利用比率はイギリス44%、フランス37%などで高く、欧州では決済の主役だ。

 これに対し日本はわずか同0.4%とほとんど利用されていない。一方で、国際決済銀行(BIS)の統計では、日本のデビット発行枚数は4.4億枚で、米国3.2億枚も上回る。

 ◇日本の「二つのデビット」

 日本は、デビットを「持っているのに使わない」のはなぜか。

 日本のデビットには、日本独自の「Jデビット」と、VISAやJCBなど「国際ブランド」の2種類がある。

 Jデビットは、金融機関のキャッシュカードをそのままデビット利用できる仕組み。1999年に国(旧郵政省)主導で始まった。「キャッシュカード=デビットカード」とみなされるため、発行枚数は4億枚以上に及ぶ。BIS統計のカラクリはこれで解ける。

 国内56万カ所で使えるが、利用は低迷し、近年は年約4000億円にとどまる。海外やネットでは利用できず、金融機関によっては深夜早朝に使えないのがネック。キャッシュカードと一体であることが逆に災いし利用者がデビット機能に気づきにくく、利用に際しキャッシュカードと同じ暗証番号を入力するのを不安と感じる人もいる。

 国際ブランドデビットは06年にVISAが日本での展開を始め、14年にJCBも加わった。このころから発行金融機関が増え、現在約50機関が扱う。

 利用枠が預金残高に限られる以外は、ほぼクレジット同様に使える。国内外の加盟店で広く利用でき、ポイント還元や不正利用補償もある。

 審査不要で、原則16歳以上なら持つことができる。1日あたりの利用限度額を決めることができ、計画的に買い物できることや、利用時にメール通知があり不正利用に気づきやすいのもメリットだ。

 こうした利便性から利用は伸びてはいるものの、日銀によると16年で約5000億円程度にとどまる。少額支払いでは電子マネーと競合していることや、日本は海外に比べクレジットの審査が緩いうえ、手数料不要の「翌月1回払い」が主流で、クレジットよりもデビットを使いたいというニーズが高まりにくいなどの要因があるという。

 ◇デビットは浮上できるか

 キャッシュレスのサービスが増え乱戦模様の日本。今後デビットはどうなるのか。カギは加盟店手数料の動きかもしれない。

 国際ブランドデビットの加盟店手数料はクレジットカードと同水準とみられる。金融機関にとっては、利用が増えれば加盟店からの手数料収入が見込めるうえ、非現金化が進めば現金自動受払機(ATM)の運用コストを抑えられる。最近、発行する金融機関が増えたのはこうした要因がある。

 だが、近年、欧米のデビットは、店舗の専用端末にタッチするだけの非接触型が主流になってきた。日本でも浸透するには、対応端末などの加盟店が負担するコストが課題になりそうだ。

 一方、Jデビットは、全国の金融機関ネットワークを利用できるため、決済コストが安く、加盟店手数料は中小店でも利用代金の2.5%と、クレジットカードに比べ大幅に抑えている。

 銀行業界が10月スタートを予定するQRコード決済「バンクペイ」はこのJデビットのシステムを利用する。乱戦のQR決済では後発組ながら、加盟店開拓に低コストをアピールする。長年低迷するJデビットの復権を狙えるか、成り行きが注目される。
https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20190922-00000002-mai-bus_all
引用元: http://egg.5ch.net/test/read.cgi/bizplus/1569136046/


80: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 17:27:02.17
>>1
「Jデビット」つかえるところがすこしあっても普段全く利用しないところ
つまり使えないの

95: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 17:42:35.84
>>1
セブンカードプラスめっちゃアピールしてるから申し込んだら審査落ちたわwwwwwwwww

112: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 18:02:25.23
>>1
>Jデビットは、金融機関のキャッシュカードをそのままデビット利用できる仕組み

これは昔何回か使ったことがある
銀行で下ろさなくていいので便利は便利
ポイント還元が大きい楽天使うようになってから使わなくなったな
引き落としができるだけで何の特典もないもんなw

2: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:08:42.29
日本のことばっか言っているが
実はドイツは日本より下

4: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:09:11.27
カードのどっちを通せば分からない
クレジットカードが最初からついているから

5: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:11:15.95
手数料の金の流れを明確化したらいいんじゃない?
手数料はセキュリティ代だと声高々にw

6: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:11:21.64
加盟店手数料は中小店でも利用代金の2.5%


無駄な中間搾取

16: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:27:09.79
>>6
カード会社は搾取で儲かった金で海外に投資(で失敗)
キャッシュレスは国内の小売を疲弊させる陰謀

20: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:29:23.02
>>6
でもクレカはその3倍くらいとるじゃん。

7: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:15:51.22
スイカがあるからだろ

9: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:17:45.33
つかうと店員が露骨に嫌な雰囲気をかもし出すからだよ

そういう教育してるだろ店は

13: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:23:13.48
>>9
お前どんだけレベルの低い店行くんだよ
クレカですらそんな顔されたことないよ

11: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:22:00.84
月賦じゃないカードなんか意味ない

12: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:23:02.46
デビットお断りが大杉

15: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:24:28.82
わたしはこれでデビットやめました

口座入出金履歴が大量過ぎて大変なこと

21: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:29:40.55
旅行客用スイカを空港で配ればいいじゃん

24: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:32:29.69
もう何がなんだか

26: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:33:02.76
デビットに積極的だった数少ない銀行の一つがスルガ銀行だったんだよ
それがあんなことになるとは…

27: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:34:54.30
紛失等を考えればカードをあまり持ち歩きたくないかな

28: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:35:02.60
電子マネーの勘違いってやつだけどな
少額口座を利用したデビットカードだよ
大手銀行の口座とカードで使えるように提携してないだけ
Suicaがクレジットはさんでるのも勘違いのもとだよね

29: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:35:18.86
今流行のペイはクレジットの変形だろ。形としてはクレジットに加入するわけじゃないのか。支払い形態がスマホという目新しいだけで。

30: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:35:21.73
手数料と導入コスト
それがすべての問題

36: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:42:13.96
>>30
その観点からみれば、デビットはキャッシュレスの中で最も低コストで導入できる。
問題なのは銀行が一枚岩として推進したくなかったから。
この推進が進むとATMが赤字になるのでずっと隅っこに追いやってた。

あと、ポイント還元ってのでクレジットカードのほうが見た目の還元率高くてデビットの魅力がイマイチ
訴求しにくいということもある。
銀行は傘下にクレジットカード会社抱えてるけど、業務内容は大きく異なるし元々別会社で文化も違うと
あってキャッシュレス事業のツボがよくわかってないんだよね。

31: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:35:42.95
キャッシュカードじゃん

33: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:38:14.64
まあ現金で事足りるしなあ

35: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:41:26.12
海外でクレカじゃなくデビットカードの方を使ってるな
クレカと使い方同じで航空券買ったりホテルの予約支払いしたりで
クレカと違うのは海外で使っても直ぐに預金口座に反映されて
預金管理が簡単

38: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:42:54.14
日本は現金が一番。

キャッシュレスは加盟店から手数料を取られるから現金客が神様。

40: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:44:28.75
Jデビット使おうとして無知な店員に失笑されて以来デビット機能は使ってない

119: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 18:09:02.49
>>40
キャッシュカードだもんな

44: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:46:17.02
デビットカード最高。メールで即出金報告が届くので安全。
日本は先進国をあきらめた。

51: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:53:44.54
>>44
>日本は先進国をあきらめた
個人的にもそう思う
クレカと遜色無い使用できるしナゼにクレカを使うのか意味が判らない
東南アジアとかでも現地の人はデビッド使ってるんだよな

46: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:46:41.73
台風洪水地震火山噴火戦争のタイミングがわかる人だけがやれば良さそう
それ以外は損をさせられる

47: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:46:59.76
スイカはデビットだろ

49: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:49:43.50
カードを使わせようという勢力が裏にいる
うるせーんだよ

52: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 16:54:46.75
7グッドウイン
D門田
3デビット

57: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 17:02:00.26
ネット通販だとデビット便利だけどな
うっかり適当に買いすぎることもないし

61: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 17:07:23.20
ああ、クレジットカード会社の利権か

64: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 17:11:51.92
ポイントが全て。
還元率が最も高い決済方法が選ばれる。
それだけ。

加盟店が払う手数料のことなど、利用者は気にしない。

68: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 17:15:05.81
と言うかクレカなら売る方は取りっぱぐれがないからかな
クレカの引き落としや取りっぱぐれが出たらクレカ会社の損害だし
格安スマホやらプロバイダは未だにクレカのみが多いし手続きも楽に済むのはソッチのメリットか

73: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 17:21:42.57
デビッドの方が売り手にはメリットあるはずだけどな。

77: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 17:24:23.47
貯金より株に金使うからな

83: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 17:30:00.34
クレカ持てないやばい人が使うやつ

87: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 17:34:22.89
カードによっては利用場所と利用金額を即時メール通知してくれるようになったのはいいが、
仕組上しかたないとはいえガソリンスタンドでほぼ使えないのが痛い

92: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 17:39:17.55
種類がいっぱいありすぎて。
結局オールマイティなのが現金。

97: Go ahead make my day 2019/09/22(日) 17:43:54.58
ASUSの地雷と呼ばれた、禅フォンまっくすぷろ買おうと思ったのにな〜

103: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 17:51:43.09
その辺のスーパーでも使えるよねえ?
でも誰も使ってないよね?何でだろ?
俺も使ったこと無いし
レジに何も書いてない
通帳があっという間にいっぱいになるのと、人前で暗証番号押すから?

104: 名刺は切らしておりまして 2019/09/22(日) 17:54:12.34
>>103
殆どの人が持ってるのって銀行口座紐付けじゃなくてチャージ式の奴でしかもチャージ面倒くさい
銀行口座も支払い用に別個作るの面倒くさいし、結局管理面倒くさい
それならクレジットか現金でいいやってなる

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